- 編號(hào)：13769
- 書名：商業(yè)銀行法律實(shí)務(wù)操作實(shí)務(wù)與案例評(píng)析
- 作者：朱克鵬
- 出版社：法律
- 出版時(shí)間：2004年2月
- 入庫(kù)時(shí)間：2004-3-2
- 定價(jià)：48
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圖書目錄
目 錄
序………………………………………………………………………………1
上編實(shí)務(wù)操作
第一章商業(yè)銀行業(yè)務(wù)常見(jiàn)法律問(wèn)題解答…………………………………3
1．擔(dān)保…………………………………………………………………………3
1．1總類………………………………………………………………………3
1．1．1同一貸款既有保證擔(dān)保又有物的擔(dān)保時(shí)，銀行在行使擔(dān)保
債權(quán)時(shí)應(yīng)當(dāng)注意哪些法律問(wèn)題?………………………………3
1．1．2在辦理?yè)?dān)保貸款業(yè)務(wù)時(shí)，哪些擔(dān)保合同需要辦理登記?
辦理登記的法律意義是什么?…………………………………5
1．1．3《擔(dān)保法》及《擔(dān)保法》司法解釋在實(shí)踐中應(yīng)如何適用?………7
1．2擔(dān)保主體資格……………………………………………………………8
1．2．1銀行能否接受公路管理局(處)等單位提供的擔(dān)保?…………8
1．2．2學(xué)校提供的擔(dān)保是否有效?……………………………………9
1．2．3持有中華人民共和國(guó)衛(wèi)生部頒發(fā)的《營(yíng)利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)
許可證》的醫(yī)院能否為他人債務(wù)提供保證擔(dān)保及能否以其
醫(yī)療設(shè)施為自身債務(wù)提供抵押擔(dān)保? ………………………10
1．2．4公司為其股東提供的擔(dān)保是否有效? ………………………10
1．2．5土地儲(chǔ)備中心能否以儲(chǔ)備土地為自己借款
設(shè)定抵押擔(dān)保? …………………………·…………………“11
1．3保證……………………………………………………………………12
1．3．1保證合同中未約定保證期間或保證期間約定不明的，
應(yīng)如何確定保證期間? ………………………………………12
1．3．2如何避免或防止在辦理“借新還舊”貸款手續(xù)時(shí)保證人
免責(zé)? …………………………………………………………13
1．3．3如何確定最高額保證擔(dān)保的債權(quán)范圍? ……………………14
1．3．4銀行接受境外公司出具的保函應(yīng)注意哪些法律問(wèn)題? ……15
1．4抵押……………………………………………………………………16
1．4．1在辦理抵押授信業(yè)務(wù)時(shí)，該如何判斷抵押人對(duì)抵押物
是否有處分權(quán)? ………………………………………………16
1．4．2國(guó)有劃撥土地使用權(quán)能否設(shè)定抵押以及如何設(shè)定抵押?……17
1．4．3過(guò)去未經(jīng)批準(zhǔn)以國(guó)有劃撥土地使用權(quán)抵押獲得貸款的，
現(xiàn)在無(wú)法補(bǔ)辦國(guó)有劃撥土地使用權(quán)抵押批準(zhǔn)手續(xù)，
應(yīng)該如何保全銀行貸款債權(quán)? ………………………………18
1．4．4出租人能否以學(xué)校承租作為教學(xué)樓使用的房產(chǎn)設(shè)定
抵押? …………………………………………………………19
1．4．5銀行能否接受已經(jīng)抵押給他人的房產(chǎn)作為貸款抵押物? …19
1．4．6為什么銀行不應(yīng)接受在建工程抵押? ………………………20
1．4．7如何防范最高額抵押期間抵押物被查封后發(fā)放貸款的
法律風(fēng)險(xiǎn)? ……………………………………………………2l
1．4．8如何防范最高額抵押合同變更最高限額及抵押期間中的
法律風(fēng)險(xiǎn)? ……………………………………………………21
1．4．9最高額抵押擔(dān)保期間內(nèi)，已有部分貸款已經(jīng)到期且逾期
未還時(shí)，銀行能否行使抵押權(quán)?………………………………2l
1．4．10礦業(yè)權(quán)(探礦權(quán)和采礦權(quán))能否設(shè)定抵押?…………………22
1．4．11以數(shù)個(gè)抵押物為同一筆貸款設(shè)立共同抵押時(shí)，銀行應(yīng)該如何
行使共同抵押權(quán)?………·…………………………………一23
1．5質(zhì)押……………………………………………………………………23
1．5．1質(zhì)權(quán)人委托出質(zhì)人占有質(zhì)物設(shè)定的質(zhì)押是否有效? ………23
1．5．2以股權(quán)設(shè)定質(zhì)押應(yīng)注意哪些問(wèn)題? …………………………24
1．5．3以國(guó)有股權(quán)設(shè)定質(zhì)押應(yīng)如何履行審批程序? ………………25
1．5．4以上市公司國(guó)有股設(shè)定質(zhì)押是否應(yīng)當(dāng)履行審批程序? ……26
1．5．5銀行在接受高校以學(xué)生公寓收費(fèi)權(quán)質(zhì)押時(shí)，應(yīng)注意哪些
問(wèn)題? …………………………………………………………26
1．5．6記帳式國(guó)債能否用于設(shè)定質(zhì)押?如果可以該如何設(shè)定
質(zhì)押? …………………………………………………………27
1．5．7電費(fèi)收益權(quán)能否用于設(shè)定質(zhì)押? ……………………………28
1．5．8人身保單能否質(zhì)押?如果可以質(zhì)押，
需要注意哪些問(wèn)題? …………………………………………29
1．5．9商鋪承租權(quán)能否用于質(zhì)押?如果可以，
需注意哪些問(wèn)題? ……………………………………………30
1．5．10同一張銀行承兌匯票能否為兩筆貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保?……31
1．5．11單位存款開(kāi)戶證實(shí)書能否用于質(zhì)押?………………………32
1．5．12車輛合格證能否用于設(shè)定質(zhì)押?……………………………33
1．5．13藥品生產(chǎn)許可證和藥品經(jīng)營(yíng)許可證能否用于質(zhì)押?………33
2．私人金融業(yè)務(wù)………………………………………………………………33
2．1如何防范夫妻一方申請(qǐng)住房抵押貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)? ………………33
2．2父母能否以未成年人子女的財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保? ………………………34
2．3銀行發(fā)放商品房按揭貸款時(shí)，是否應(yīng)審查出賣人已經(jīng)取得預(yù)售
許可證明? …………………………………………………………35
2．4最高人民法院《關(guān)于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干
問(wèn)題的解釋》對(duì)商品房擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)有何新的規(guī)定和影響?………35
2．5銀行以折角方法驗(yàn)印但未識(shí)別出偽造印章，由此導(dǎo)致存款
被冒領(lǐng)，銀行是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任?………………………………37
2．6存單掛失后，可否由他人代為補(bǔ)領(lǐng)新存單或者支取存款?…………38
2．7夫妻一方能否在存款掛失后領(lǐng)取另一方的存款? …………………38
2．8如何辦理已經(jīng)死亡的存款人的存款過(guò)戶或者支取手續(xù)? …………39
3．資產(chǎn)保全及其他……………………………………………………………40
3．1借款人歇業(yè)、被撤銷或被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照時(shí)，銀行該如何行使債權(quán)?……40
3．2以銀行資產(chǎn)保全部門的名義與借款人、擔(dān)保人簽署的重組協(xié)議
是否有效? ……………………………………………………………41
3．3銀行信貸業(yè)務(wù)人員在貸款催收中應(yīng)當(dāng)注意哪些法律問(wèn)題? ………42
3．4只就部分貸款利息起訴是否能中斷貸款本金的訴訟時(shí)效? ………43
3．5兩個(gè)法院執(zhí)行同一個(gè)被執(zhí)行人，當(dāng)財(cái)產(chǎn)拍賣款不足以清償全部
債務(wù)時(shí)，應(yīng)如何執(zhí)行?…………………………………………………44
3．6借款人以其持有的貸款銀行股權(quán)為保證人提供質(zhì)押反擔(dān)保
進(jìn)行貸款重組能否防范銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)? ……………………………44
3．7交通廳、建委等國(guó)家機(jī)關(guān)向銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款用于建設(shè)道路、
橋梁或其他市政工程的，銀行能否接受其申請(qǐng)發(fā)放貸款?…………45
第二章商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)文件法律審查要點(diǎn)……………………………46
1．授信申請(qǐng)人主體資格審查…………………………………………………46
1．1審查必要性…………………………………………………………46
1．2審查要點(diǎn)………………………………………………………………46
1．2．1法人……………………………………………………………46
1．2．2其他經(jīng)濟(jì)組織…………………………………………………48
1．2．3個(gè)體工商戶……………………………………………………48
1．2．4自然人…………………………………………49
2．申請(qǐng)授信決策文件審查……………………………………………………49
2．1審查必要性……………………………………………………………49
2．2審查要點(diǎn)………………………………………………………………50
2．2．1章程……………………………………………………………50
2．2．2股東會(huì)(大會(huì))決議和董事會(huì)決議……………………………50
2．2．3法定代表人或主要負(fù)責(zé)人身份證明書………………………51
2．2．4法定代表人或主要負(fù)責(zé)人授權(quán)委托書………………………51
2．2．5股東或董事授權(quán)委托書………………………………………52
3．授信合同審查………………………………………………………………52
3．1審查必要性……………………………………………………………52
3．2審查要點(diǎn)………………………………………………………………52
3．2.1 格式合同………………………………………………………52
3．2．2非格式合同……………………………………………………53
4．擔(dān)保人主體資格審查………………………………………………………53
4．1審查必要性……………………………………………………………53
4．2審查要點(diǎn)………………………………………………………………53
4．2．1法人……………………………………………………………53
4．2．2其他經(jīng)濟(jì)組織…………………………………………………55
4．2．3個(gè)體工商戶……………………………………………………56
4．2．4自然人…………………………………………………………56
5．擔(dān)保決策文件審查…………………………………………………………57
5．1審查必要性……………………………………………………………57
5．2審查要點(diǎn)………………………………………………………………57
5．2．1章程……………………………………………………………57
5．2．2股東會(huì)(大會(huì))決議和董事會(huì)決議……………………………57
5．2．3法定代表人或主要負(fù)責(zé)人身份證明書………………………59
5．2．4法定代表人或主要負(fù)責(zé)人授權(quán)委托書………………………59
5．2．5股東或董事授權(quán)委托書………………………………………59
6．擔(dān)保合同審查………………………………………………………………60
6．1審查必要性……………………………………………………………60
6．2審查要點(diǎn)………………………………………………………………60
6．2．1格式合同………………………………………………………60
6．2．2非格式合同……………………………………………………61
7．擔(dān)保物審查…………………………………………………………………61
7．1審查必要性………………………………………………………… 61
7．2審查要點(diǎn)………………………………………………………………61
7．2．1擔(dān)保物權(quán)利證書………………………………………………6l
7．2．2擔(dān)保物禁止性規(guī)定……………………………………………62
7．2．3擔(dān)保物限制性規(guī)定……………………………………………63
7．2．4不宜接受的擔(dān)保物……………………………………………67
8．擔(dān)保登記審查………………………………………………………………67
8．1審查必要性……………………………………………………………67
8．2審查要點(diǎn)………………………………………………………………67
8．2．1登記文件………………………………………………………67
8．2．2登記機(jī)關(guān)………………………………………………………67
8．2．3借新還舊的擔(dān)保登記…………………………………………69
第三章影響商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)中擔(dān)保效力的主要因素…………………70
1．借款合同效力對(duì)擔(dān)保合同效力的影響……………………………………70
1．1貸款合同當(dāng)事人缺乏立體資格和相應(yīng)行為能力或權(quán)限……………70
1．2貸款合同當(dāng)事人的意思表示有瑕疵…………………………………7l
1．3貸款合同違反法律或行政法規(guī)中的強(qiáng)制性規(guī)定……………………7l
2．擔(dān)保人不具備相應(yīng)的資格或權(quán)限…………………………………………71
3．擔(dān)保人意思表示有瑕疵……………………………………………………72
4．擔(dān)保行為違反法律或行政法規(guī)……………………………………………73
5．抵質(zhì)押人對(duì)抵質(zhì)押物欠缺處分權(quán)…………………………………………75
6．用于抵質(zhì)押的標(biāo)的物為禁止流通物或不得轉(zhuǎn)讓…………………………75
7．抵押或質(zhì)押方式不符合法律規(guī)定…………………………………………77
8．對(duì)外擔(dān)保的幾種無(wú)效情形………………………………………………79
9．保證人可以主張免除保證責(zé)任的幾種情形………………………………79
第四章我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)關(guān)于抵押和質(zhì)押登記的規(guī)定…………………82
1．抵押登記……………………………………………………………………82
1．1抵押登記對(duì)抵押合同效力的影響……………………………………82
1．1．1抵押合同經(jīng)登記生效…………………………………………82
1．1．2抵押合同經(jīng)登記可對(duì)抗第三人………………………………83
1．1．3對(duì)外擔(dān)保登記…………………………………………………83
1．2抵押登記對(duì)抵押權(quán)效力的影響………………………………………84
1．2．1登記對(duì)抵押權(quán)效力范圍的影響………………………………84
1．2．2登記對(duì)抵押權(quán)優(yōu)先效力的影響………………………………84
1．3抵押登記機(jī)關(guān)…………………………………………………………85
2．質(zhì)押登記……………………………………………………………………86
2．1股權(quán)質(zhì)押登記…………………………………………………………86
2．1．1股份公司股權(quán)質(zhì)押登記………………………………………86
2．1．2有限責(zé)任公司股份質(zhì)押………………………………………R6
2．1．3外商投資企業(yè)投資者股權(quán)質(zhì)押………………………………86
2．2債券質(zhì)押登記…………………………………………………………87
2．2．1記帳式國(guó)債質(zhì)押登記…………………………………………87
2．2．2記帳式企業(yè)債券質(zhì)押登記……………………………………88
2．3知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記……………………………………………………88
2．3．1商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記…………………………………………88
2．3．2專利權(quán)質(zhì)押登記………………………………………………88
2．3．3著作權(quán)質(zhì)押登記………………………………………………88
2．4外匯質(zhì)押登記…………………………………………………………88
2．5公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押登記…………………………………………………89
2．6電費(fèi)收益權(quán)質(zhì)押………………………………………………………89
2．7高校公寓收費(fèi)權(quán)質(zhì)押…………………………………………………89
第五章 商業(yè)銀行不良資產(chǎn)訴訟清收操作要點(diǎn)與技巧指引………………90
1．訴訟決策……………………………………………………………………90
1．1債務(wù)人真實(shí)還款意愿”……………………………………………… 90
1．2非訴訟催收措施是否奏效及是否用盡………………………………90
1．2．1展期…………………………………………… 90
1．2．2債務(wù)重組………………………………………………………91
1．2．3以物抵債……………………………………………………91
1．2．4寬限期限或觀察期……………………………………………91
1．3授信逾期時(shí)間長(zhǎng)短……………………………………………………91
1．4與債務(wù)人現(xiàn)在與未來(lái)的共同利益關(guān)系………………………………91
1．5對(duì)債務(wù)人經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀和未來(lái)發(fā)展評(píng)估…………………………………91
1．6是否發(fā)生足以影響到債務(wù)人的償債能力的重大事件………………91
1．7保證人的償債能力……………………………………………………9l
1．8債務(wù)人發(fā)生重大組織形式變更………………………………………92
1．9抵質(zhì)押物的變現(xiàn)能力…………………………………………………92
1．10訴訟是否是清收最好的或者惟一的選擇……………………………92
2．訴訟時(shí)機(jī)的把握……………………………………………………………92
2．1債務(wù)人雖有財(cái)務(wù)狀況惡化跡象但尚未嚴(yán)重影響其償債能力………92
2．2債務(wù)人有逃廢銀行債務(wù)的嫌疑但尚未實(shí)施或雖實(shí)施但未完成．……92
2．3確已掌握債務(wù)人有效資產(chǎn)……………………………………………92
2．4債務(wù)人尚未準(zhǔn)備訴訟…………………………………………………92
2．5債務(wù)人正發(fā)生重大交易………………………………………………93
2．6債務(wù)人經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重惡化，其財(cái)產(chǎn)已不足以清償債務(wù)，但尚有部分
有效資產(chǎn)可供執(zhí)行……………………………………………………93
3．訴訟目標(biāo)……………………………………………………………………93
3．1回收現(xiàn)金………………………………………………………………93
3．2以訴促和…………………………………………………………… 93
3．3核銷……………………………………………………………………93
4．訴訟突破口的選擇與確定…………………………………………………94
4．1不同案件有不同突破口………………………………………………94
4．2突破口的選擇方法……………………………………………………94
5．訴訟策略…………………………………………………………………94
6．訴訟對(duì)象的確定……………………………………………………………94
6．1債務(wù)人歇業(yè)、被撤銷或被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的……………………………94
6．1．1成立清算組織的……………………………………………94
6．1．2未成立清算組織的……………………………………………95
6．1．3不具備法人資格的……………………………………………95
6．2債務(wù)人破產(chǎn)……………………………………………………………95
6．2．1無(wú)保證人………………………………………………………95
6．2．2有保證人………………………………………………………95
6．3債務(wù)人變更名稱………………………………………………………95
6．4債務(wù)人公司制改造……………………………………………………96
6．4．1依法整體改制或通過(guò)增資擴(kuò)股或轉(zhuǎn)讓部分產(chǎn)權(quán)進(jìn)行公司制
改造……………………………………………………………96
6．4．2以部分財(cái)產(chǎn)和他人組建新公司………………………………96
6．5債務(wù)人股份合作制改造………………………………………………96
6．6債務(wù)人分立……………………………………………………………96
6．7債務(wù)人被兼并…………………………………………………………96
6．7．1兼并雙方對(duì)銀行債務(wù)承擔(dān)有約定……………………………96
6．7．2兼并雙方對(duì)銀行債務(wù)承擔(dān)未作約定…………………………97
6．7．3以收購(gòu)股權(quán)方式實(shí)現(xiàn)對(duì)債務(wù)人兼并…………………………97
6．8債務(wù)人開(kāi)辦單位出資不實(shí)或抽逃出資………………………………97
6．9債務(wù)人被承包、租賃經(jīng)營(yíng)………………………………………………97
6．10債務(wù)人為分支機(jī)構(gòu)……………………………………………………98
6．10．1依法設(shè)立且領(lǐng)取非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的………………………98
6．10．2未領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照或非依法設(shè)立的…………………………98
6．11債務(wù)人為合伙企業(yè)……………………………………………………98
6．12債務(wù)人為個(gè)體工商戶…………………………………………………98
6．13債務(wù)人為自然人且已死亡……………………………………………98
7．財(cái)產(chǎn)的查找……………………………………………………………… 98
7．1查找、掌握財(cái)產(chǎn)的法律意義……………………………………………98
7．2查找財(cái)產(chǎn)的方法………………………………………………………99
7．2．1查看債務(wù)人企業(yè)報(bào)表…………………………………………99
7．2．2新聞媒體、中介機(jī)構(gòu)或政府部門披露的債務(wù)人財(cái)產(chǎn)信息……99
7．2．3通過(guò)與債務(wù)人內(nèi)部工作人員交流獲取財(cái)產(chǎn)信息……………99
7．2．4到公共財(cái)產(chǎn)管理及登記機(jī)關(guān)查找財(cái)產(chǎn)線索…………………99
8．財(cái)產(chǎn)保全……………………………………………………………………100
8．1訴前保全…………………………………………………………… 100
8．1．1擬申請(qǐng)采取訴訟保全的案件應(yīng)當(dāng)具有給付內(nèi)容……………100
8．1．2做好提供擔(dān)保的準(zhǔn)備…………………………………………101
8．1．3被保全財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬……………………………………………101
8．1．4起訴時(shí)限………………………………………………………101
8．2訴訟保全………………………………………………………………101
8．3重復(fù)保全………………………………………………………………101
8．4對(duì)擔(dān)保人財(cái)產(chǎn)的保全…………………………………………………102
8．4．1對(duì)保證人財(cái)產(chǎn)的保全…………………………………………102
8．4．2對(duì)擔(dān)保物權(quán)人財(cái)產(chǎn)的保全……………………………………102
9．訴訟時(shí)效的審查……………………………………………………………102
9．1訴訟時(shí)效的法律意義…………………………………………………102
9．2訴訟時(shí)效的起算………………………………………………………102
9．2．1對(duì)債務(wù)履行期限有明確約定…………………………………102
9．2．2 還款期限約定不明…………………………………………102
9．2．3分期還款………一………………………………………… 103
9．2．4宣布提前到期…………………………………………………103
9．3訴訟時(shí)效的中斷………………………………………………………103
9．3．1訴訟時(shí)效中斷的法律意義……………………………………103
9．3．2引起訴訟時(shí)效中斷的方式……………………………………103
9．4保證債務(wù)的訴訟時(shí)效…………………………………………………104
9．4．1保證期間與訴訟時(shí)效…………………………………………104
9．4．2主債務(wù)訴訟時(shí)效與保證債務(wù)訴訟時(shí)效的關(guān)系………………104
9．5抵押與質(zhì)押的訴訟時(shí)效………………………………………………1055
9．6訴訟時(shí)效喪失的補(bǔ)救…………………………………………………105
9．6．1催收……………………………………………………………105
9．6．2達(dá)成新的還款協(xié)議……………………………………………105
9．6．3會(huì)議紀(jì)要………………………………………………………105
lO．擔(dān)保的審查………………………………………………………………106
10．1擔(dān)保人主體資格及擔(dān)保手續(xù)的審查………………………………106
10．1．1企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保……………………………106
lO．1．2公司為本公司的股東或其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保………106
10．2抵、質(zhì)押物的審查…………………………………………………106
10．3擔(dān)保登記、審批手續(xù)的審查………………………………………106
10．3．1以不動(dòng)產(chǎn)抵押……………………………………………106
10．3．2以車輛等交通工具抵押…………………………………107
10．3．3以企業(yè)設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押……………………………107
10．3．4以記名股票質(zhì)押…………………………………………107
10．3．5以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)及著作權(quán)中的
財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押……………………”………………………107
10．3．6以劃撥國(guó)有土地使用權(quán)或其上房屋抵押………………107
lO．3．7對(duì)外擔(dān)保…………………………………………………107
10．4保證金質(zhì)押…………………………………………………………1n7
10．5借新還舊的審查………………………………………………… 107
10．5．1保證人是否為借新還舊承擔(dān)保證責(zé)任的判斷標(biāo)準(zhǔn)……108
10．6保證期間的審查……………………………………………… 108
10．6．1保證期間的法律意義……………………………………108
10．6．2對(duì)保證期間的認(rèn)定………………………………………108
10．6．3保證期間喪失的補(bǔ)救方式…………………………… 109
10．7保證方式的審查……………………………………………………110
10．7．1保證合同有明確約定……………………………………110
10．7．2保證合同未約定或約定不明時(shí)的認(rèn)定…………………110
10．7．3債務(wù)人不能履行債務(wù)和不履行債務(wù)的區(qū)別．………… 110
11．撤銷權(quán)……………………………………………………………………110
11．1撤銷權(quán)的法律意義………………………………………………110
11．2撤銷權(quán)的構(gòu)成事由…………………………………………………110
11．3撤銷權(quán)的行使方式…………………………………………………110
11．4撤銷權(quán)的行使時(shí)間………………………………………………111
11．5做好保全或強(qiáng)制執(zhí)行措施…………………………………………111
12．代位權(quán)……………………………………………………………………111
12．1代位權(quán)的法律意義…………………………………………………111
12．2行使代位權(quán)應(yīng)注意的問(wèn)題…………………………………………111
13．抵銷權(quán)……………………………………………………………………111
13．1抵銷權(quán)的法律意義…………………………………………………112
13．2法定抵銷權(quán)的行使…………………………………………………112
13．2．1法定抵銷權(quán)的行使條件…………………………………112
13．2．2喪失訴訟時(shí)效的債權(quán)的抵銷問(wèn)題………………………112
13．3合意抵銷…………………．．………………………………………112
13．4破產(chǎn)中的抵銷………………………………………………………113
13．5行使抵銷權(quán)的注意事項(xiàng)……………………………………………113
14．證據(jù)的收集、審查與運(yùn)用…………………………………………………113
14．1證據(jù)收集的范圍……………………………………………………113
14．2證據(jù)收集的方法……………………………………………………114
14．2．1復(fù)印、抄錄…………………………………………………114
1．4．2．2調(diào)查………………………………………………………114
14．2．3鑒足(伴估)……………………………………………114
14．2．4錄音………………………………………………………114
14．3證據(jù)應(yīng)為原件或原物………………………………………………114
14．4證據(jù)必須真實(shí)………………………………………………………114
14．5證據(jù)形式合法………………………………………………………114
14．6證據(jù)與案件事實(shí)有關(guān)聯(lián)性…………………………………………115
14．7證據(jù)的利弊分析與取舍……………………………………………115
15．管轄法院的選擇…………………………………………………………115
15．1管轄法院確定的原則………………………………………………115
15．2被告住所地或合同履行地的確定…………………………………115
15．2．1被告為法人或其他非法人組織…………………………115
15．2．2被告為自然人……………………………………………115
15．2．3貸款合同履行地…………………………………………116
15．2．4合同未履行的……………………………………………116
15．3票據(jù)糾紛的管轄……………………………………………………116
15．3．1因票據(jù)權(quán)利糾紛提起的訴訟……………………………116
15．3．2因非票據(jù)權(quán)利糾紛提起的訴訟…………………………116
15．4擔(dān)保糾紛的管轄……………………………………………………116
15．5級(jí)別管轄中應(yīng)注意的問(wèn)題…………………………………………116
16．訴狀撰寫…………………………………………………………………117
16．1訴訟請(qǐng)求……………………………………………………………117
16．2事實(shí)與理由……一…………………………………………………117
16．3證據(jù)…………………………………………………………………117
16．4訴訟請(qǐng)求的變更……………………………………………………118
17．舉證與質(zhì)證………………………………………………………………118
17．1舉證…………………………………………………………………118
17．1．1舉證責(zé)任的分配原則…………………………………118
17．1．2舉證時(shí)限…………………………………………………118
17．1．3證據(jù)材料的提交……………………………………119
17．1．4自認(rèn)及其法律后果………………………………………119
17．1．5申請(qǐng)由法院調(diào)查收集證據(jù)………………………………119
17．1．6新的證據(jù)…………………………………………………120
17．1．7關(guān)于舉證的其他問(wèn)題……………………………………120
17．2質(zhì)證…………………………………………………………………121
17．2．1未經(jīng)質(zhì)證的證據(jù)的處理…………………………………121
17．2．2對(duì)復(fù)制件證據(jù)的質(zhì)證……………………………………121
17．2．3質(zhì)證的方法與技巧………………………………………121
17．3司法鑒定中應(yīng)注意的問(wèn)題…………………………………………121
17．3．1對(duì)文檢鑒定書的質(zhì)證……………………………………122
17．3．2申請(qǐng)補(bǔ)充鑒定……………………………………………122
18．二審程序應(yīng)注意的問(wèn)題…………………………………………………122
18．1上訴期限及起算……………………………………………………122
18．2二審法院對(duì)案件的審查范圍………………………………………122
18．3上訴訴訟請(qǐng)求的確定………………………………………………123
18·3．1一審裁判認(rèn)定事實(shí)不清、證據(jù)不足………………………123
18．3．2一審裁判適用法律錯(cuò)誤…………………………………123
18·3·3一審判決違反法定程序，影響案件正確裁判……………123
18．4上訴應(yīng)注意的事項(xiàng)…………………………………………………123
18．4．1對(duì)一審訴訟請(qǐng)求漏判的救濟(jì)……………………………123
18．4．2增加訴訟請(qǐng)求……………………………………………123
18．5二審詢問(wèn)……………………………………………………………123
18．6發(fā)回重審……………………………………………………………123
19．撤訴及其法律后果………………………………………………………124
19．1申請(qǐng)撤訴……………………………………………………………l24
19．1．1申請(qǐng)撤訴的時(shí)限…………………………………………124
19．1．2申請(qǐng)撤訴的法律后果………………………………… 124
19．2按撤訴處理…………………………………………………………124
19．2．1按撤訴處理的情形………………………………………124
19．2．2按撤訴處理的法律后果…………………………………124
20．再審程序應(yīng)注意的問(wèn)題…………………………………………………125
20．1申請(qǐng)?jiān)賹彽钠陂g……………………………………………………125
20．2再審與執(zhí)行的關(guān)系…………………………………………………125
20．3可以申請(qǐng)?jiān)賹彽那樾巍?25
20．4再審裁判的法律后果………………………………………………125
20．5向檢察院申請(qǐng)抗訴應(yīng)注意的問(wèn)題…………………………………126
21．支付令的使用……………………………………………………………126
22．申請(qǐng)執(zhí)行…………………………………………………………………l26
22．1申請(qǐng)執(zhí)行的期限……………………………………………………126
22．1．1雙方或者一方當(dāng)事人是公民的…………………………127
22．1．2雙方是法人或者其他組織的……………………………127
22．1．3分期履行…………………………………………………127
22．2執(zhí)行法院的確定……………………………………………………127
23．公證債權(quán)文書的執(zhí)行……………………………………………………128
23．1公證債權(quán)文書的有利之處…………………………………………128
23．2法院可強(qiáng)制執(zhí)行的公證債權(quán)文書必須符合的條件………………128
23．3公證債權(quán)文書的申請(qǐng)執(zhí)行期限……………………………………128
23．4公證債權(quán)文書的申請(qǐng)執(zhí)行程序……………………………………128
24．對(duì)被執(zhí)行人到期債權(quán)的執(zhí)行……………………………………………128
25．追加、變更被執(zhí)行人………………………………………………………129
25．1被執(zhí)行人為企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)…………………………………129
25．2被執(zhí)行人為金融機(jī)構(gòu)………………………………………………129
25．3被執(zhí)行人分立為多個(gè)具有法人資格的企業(yè)………………………129
25．4被執(zhí)行人的開(kāi)辦單位或股東投入注冊(cè)資金不實(shí)或抽逃資金……129
25．5被執(zhí)行人被撤銷、注銷或歇業(yè)……………………………………129
25．6被執(zhí)行人為無(wú)法人資格的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)…………………………l29
25．7被執(zhí)行人為個(gè)人合伙組織或合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)……………………130
25．8被執(zhí)行人為個(gè)體工商戶……………………………………………130
25．9被執(zhí)行人為已婚自然人……………………………………………130
25．10被執(zhí)行人變更名稱………………………………………………130
25．11作為被執(zhí)行人的公民死亡………………………………………130
25．12在案件審理期間由于保證人為被執(zhí)行人提供保證而使法院
未采取保全措施…………………………………………………130
25．13企業(yè)改制…………………………………………………………131
26．執(zhí)行中提供物的擔(dān)保的登記……………………………………………131
27．參與分配…………………………………………………………………131
27．1參與分配的含義…………………………………………………131
27．2存在擔(dān)保物權(quán)的情形……………………………………………131
28．對(duì)被執(zhí)行人對(duì)外投資權(quán)益的處理………………………………………131
28．1股份有限公司……………………………………………………132
28．2有限責(zé)任公司……………………………………………………132
28．3外資企業(yè)…………………………………………………………132
29．以物抵債…………………………………………………………………132
29．1以物抵債須經(jīng)債權(quán)人同意……………………………………132
29．2抵債物的過(guò)戶、登記………………………………………………133
29．3自身股份的抵債…………………………………………………133
30．執(zhí)行和解與恢復(fù)執(zhí)行…………………………………………………133
31．執(zhí)行終結(jié)與債權(quán)憑證……………………………………………………134
32．被執(zhí)行案件………………………………………………………………134
32．1申請(qǐng)?jiān)賹徏皶壕張?zhí)行……………………………………………134
32．2仲裁裁決的執(zhí)行…………………………………………………134
32．2．1申請(qǐng)撤銷仲裁裁決………………………………………134
32．2．2申請(qǐng)不予執(zhí)行……………………………………………135
32．3審查逐級(jí)變更的程序……………………………………………135
32．4執(zhí)行監(jiān)督…………………………………………………………135
32．5行使抵銷權(quán)………………………………………………………135
32．6主張以物抵債……………………………………………………135
32．7執(zhí)行回轉(zhuǎn)…………………………………………………………135
下編案例評(píng)析
第一章存款…………………………………………………………………139
1．甲公司訴乙銀行存款糾紛案………………………………………………139
評(píng)析要點(diǎn)：存款關(guān)系的法律性質(zhì)
本案啟示：銀行在辦理存款業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
附：涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑的經(jīng)濟(jì)糾紛案件的認(rèn)定與審理…………………144
2．周某訴某市商業(yè)銀行銀行卡存款糾紛案…………………………………151
評(píng)析要點(diǎn)：電子化存款合同與傳統(tǒng)存款合同有何區(qū)別
銀行卡糾紛中的密碼使用的法律效力問(wèn)題
本案啟示：銀行在銀行卡等依賴密碼辦理的銀行業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)注意的
問(wèn)題
3·上海市第七建筑工程公司海南公司訴交通銀行海南分行存款糾紛案……156
評(píng)析要點(diǎn)：銀行以折角方法驗(yàn)印而未發(fā)現(xiàn)偽造印章的法律責(zé)任
問(wèn)題
本案啟示: 銀行如何有效識(shí)別客戶身份
4．楊某訴某商業(yè)銀行存款糾紛案……………………………………………160
評(píng)析要點(diǎn)：夫妻一方未經(jīng)另一方授權(quán)，能否掛失并領(lǐng)取另一方的存款
《存單掛失可以由他人代為辦理，但是補(bǔ)領(lǐng)新存單或者支取
存款必須由儲(chǔ)戶本人辦理
本案啟示：銀行如何處理夫妻一方未經(jīng)授權(quán)掛失并領(lǐng)取另一方存款
的問(wèn)題
5．甲公司訴乙銀行不當(dāng)協(xié)助執(zhí)行存款糾紛案………………………………165
評(píng)析要點(diǎn):銀行協(xié)助執(zhí)行不當(dāng)導(dǎo)致承擔(dān)民事責(zé)任
本案啟示： 銀行在協(xié)助執(zhí)行時(shí)應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
附：我國(guó)現(xiàn)行法律關(guān)于國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)和扣劃存款的規(guī)定……168
6．上海市土產(chǎn)進(jìn)出口公司、中國(guó)工商銀行金華市婺城支行、浙江省金華市
工業(yè)物資總公司、浙江超三超集團(tuán)有限公司存單糾紛案………………175
評(píng)析要點(diǎn)： 銀行在以存單為表現(xiàn)形式的非法借貸糾紛中的四種過(guò)錯(cuò)責(zé)任
穩(wěn)收款人為出資人的票據(jù)項(xiàng)下資金的交付問(wèn)題
如何認(rèn)定用資人的指定問(wèn)題
本案啟示： 銀行應(yīng)當(dāng)依法開(kāi)展存款業(yè)務(wù)
7．山東石鳥建設(shè)開(kāi)發(fā)有限公司與儀征化纖青島公司、中國(guó)工商銀行
山東省分行、中國(guó)工商銀行濟(jì)南市市中區(qū)支行建設(shè)路儲(chǔ)蓄所存單
糾紛案…………………………………一．．…………………………………183
評(píng)析要點(diǎn)： 認(rèn)定存款關(guān)系的雙重真實(shí)性原則
銀行違規(guī)結(jié)算行為是否構(gòu)成以存單為表現(xiàn)
形式的借貸糾紛中的非法提供幫助行為
本案啟示： 銀行在票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
第二章貸款………………………………………………………………189
1．海口大豪旅業(yè)有限公司與中國(guó)建設(shè)銀行湖南省分行直屬支行抵押
借款合同糾紛上訴案…………………………………一…………………189
評(píng)析要點(diǎn)：．如何區(qū)分借款法律關(guān)系和聯(lián)營(yíng)合作法律關(guān)系
本案啟示：銀行簽訂借款合同時(shí)應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
2．新疆紡織品進(jìn)出口公司與中國(guó)銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行借款合同
糾紛上訴案………………………………………………………………195
評(píng)析要點(diǎn): 如何認(rèn)定會(huì)議紀(jì)要的法律性質(zhì)和效力
本案啟示：銀行簽訂會(huì)議紀(jì)要和備忘錄等書面文件應(yīng)當(dāng)注意的
問(wèn)題
3．廣西桂林南方橡膠(集團(tuán))公司與中國(guó)光大銀行南寧星湖支行借款
合同糾紛上訴案……………………………………………………………l98
評(píng)析要點(diǎn)：用款人發(fā)生變化是否構(gòu)成債務(wù)轉(zhuǎn)移
本案啟示：銀行在履行貸款合同時(shí)應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
4．中國(guó)鋼鐵工貿(mào)集團(tuán)公司、中國(guó)冶金進(jìn)出口哈爾濱公司與中國(guó)銀行
哈爾濱動(dòng)力支行借款合同糾紛上訴案……………………………………205
評(píng)析要點(diǎn)：打包貸款合同的法律性質(zhì)
本案啟示：銀行應(yīng)當(dāng)在擔(dān)保合同中明確界定主債權(quán)范圍
銀行在辦理打包貸款業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
5．湖北仙桃市國(guó)債辦事處與廣東省電白建行、廣東國(guó)際合作集團(tuán)西部
總公司委托貸款合同糾紛管轄權(quán)爭(zhēng)議上訴案……………………………210
評(píng)析要點(diǎn)： 委托貸款糾紛的訴訟管轄問(wèn)題
受托銀行在委托貸款訴訟中的法律地位
本案啟示： 委托貸款業(yè)務(wù)中委托人與受托銀行簽訂的委托合同的
關(guān)鍵條款
受托銀行在辦理委托貸款業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
6．某市商業(yè)銀行訴乙公司和丙公司委托貸款糾紛案………………………217
評(píng)析要點(diǎn)： 辯委托貸款合同的成立與生效
本案啟示： 銀行在辦理委托貸款業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
7．中國(guó)建設(shè)銀行湖南常德德山支行與湖北漢川市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、
湖北安陸市農(nóng)村信用合作聯(lián)社資金拆借合同糾紛上訴案………………222
評(píng)析要點(diǎn)： 如何處理經(jīng)濟(jì)糾紛案件涉及經(jīng)濟(jì)犯罪案件時(shí)的程序問(wèn)題
： 無(wú)效資金拆借合同的認(rèn)定及其法律后果
本案啟示： 銀行應(yīng)當(dāng)防范內(nèi)部人員違法違規(guī)操作
第三章票據(jù)…………………………………………………………………227
1．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行正陽(yáng)分行訴正陽(yáng)麻紡廠變?cè)煦y行匯票糾紛案……………227
評(píng)析要點(diǎn)： 票據(jù)變?cè)旌推睋?jù)偽造的區(qū)別
被變?cè)斓钠睋?jù)的各方當(dāng)事人如何承擔(dān)責(zé)任
本案啟示： 銀行如何有效防范票據(jù)變?cè)斓绕睋?jù)犯罪
2．乙公司因遺失支票訴甲銀行再行給付票款糾紛案………………………233
評(píng)析要點(diǎn)： 失票人的三種失票救濟(jì)方式
本案啟示： 銀行在受理失票人的掛失止付申請(qǐng)時(shí)應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
3．汕頭經(jīng)濟(jì)特區(qū)龍信商貿(mào)發(fā)展公司與中國(guó)工商銀行荊州市分行營(yíng)業(yè)部
銀行承兌匯票糾紛案………………………………………………………237
評(píng)析要點(diǎn)： 未支付對(duì)價(jià)的持票人能否享有票據(jù)權(quán)利
無(wú)對(duì)價(jià)取得票據(jù)的舉證責(zé)任應(yīng)由誰(shuí)承擔(dān)
本案啟示： 銀行受讓票據(jù)時(shí)應(yīng)當(dāng)如何審核票據(jù)
4．丙銀行訴甲公司和乙公司票據(jù)貼現(xiàn)糾紛案………………………………244
評(píng)析要點(diǎn)： 票據(jù)貼現(xiàn)的法律性質(zhì)
貼現(xiàn)合同和貼現(xiàn)保證合同的法律問(wèn)題
票據(jù)權(quán)利與一般民事權(quán)利的關(guān)系
本案啟示：★銀行在辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
5．甲公司訴丁銀行票據(jù)項(xiàng)下付款請(qǐng)求權(quán)糾紛案……………………………249
評(píng)析要點(diǎn)： 托收行錯(cuò)誤支付空頭支票的法律效力
未經(jīng)法律或者存款人授權(quán)，銀行無(wú)權(quán)扣劃
存款人的款項(xiàng)
本案啟示： 銀行辦理委托收款業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
6．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行武漢分行口區(qū)支行與中國(guó)工商銀行大理市支行、
大理州物資貿(mào)易中心銀行承兌匯票糾紛案………………………… …253
_評(píng)析要點(diǎn)： 銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的違規(guī)行為是否構(gòu)成《中華人民
共和國(guó)票據(jù)法》第十二條規(guī)定的不得享有票據(jù)權(quán)利的
重大過(guò)失
空白背書的持票人可否主張票據(jù)權(quán)利
本案啟示： 銀行在辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題 ．
7．中國(guó)工商銀行遠(yuǎn)安縣支行訴中國(guó)銀行長(zhǎng)陽(yáng)支行和中國(guó)銀行遠(yuǎn)安支行 …
銀行承兌匯票付款糾紛案…………………………………………260
評(píng)析要點(diǎn)： 背書不連續(xù)的匯票持票人是否享有票據(jù)權(quán)利
本案啟示： 銀行審查票據(jù)背書應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
8．現(xiàn)金銀行匯票款項(xiàng)冒領(lǐng)糾紛………………………………………………265
評(píng)析要點(diǎn)： 銀行匯票委托收款行的審查義務(wù)
銀行匯票代理付款行的法律地位
法院在公示催告程序中如何送迭止付通知
本案啟示：☆我國(guó)公示催告程序不利于保護(hù)票據(jù)權(quán)利人利益
9．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行甘肅白銀市分行營(yíng)業(yè)部與中國(guó)工商銀行重慶市分行
渝中支行兩路口分理處等票據(jù)糾紛上訴案………………………………271
評(píng)析要點(diǎn)：糠票據(jù)糾紛案件當(dāng)事人的確定
票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系真實(shí)合法與票據(jù)“無(wú)因性”
票據(jù)權(quán)利“善意取得”的適用范圍
本案啟示： 銀行在辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
10．中國(guó)光大銀行武漢矯口支行與交通銀行鄭州營(yíng)業(yè)部、河南中岳實(shí)業(yè) …
總公司、湖北大業(yè)物資貿(mào)易有限責(zé)任公司票據(jù)糾紛案…………………284
評(píng)析要點(diǎn)： 票據(jù)詐騙訴訟的訴由選擇
除權(quán)判決的相關(guān)法律問(wèn)題
本案啟示： 銀行應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)防遠(yuǎn)期匯票詐騙
第四章信用證………………………………………………………………292
1．甲銀行訴乙公司出口押匯糾紛案…………………………………………292
評(píng)析要點(diǎn)： 因單證不符而遭拒付的責(zé)任由誰(shuí)承擔(dān)
出口押匯的法律性質(zhì) 、
本案啟示： 銀行辦理出口押匯業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
2．甲銀行與乙銀行由于信用證指示不明確而引起的糾紛…………………298
評(píng)析要點(diǎn)： 銀行如何處理指示不明確的信用證
本案啟示： 銀行在信用證業(yè)務(wù)中的合理審單時(shí)間
3．甲銀行與乙銀行之間由于信用證裝船條款引起的信用證糾紛…………301
評(píng)析要點(diǎn)： 如何理解本案中的裝船條款
何謂信用證軟條款
銀行沒(méi)有遵守7個(gè)銀行工作日的信用證審單
期限的法律后果
本案啟示： 銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守的7個(gè)銀行工作日的信用證審單期限
受益人應(yīng)當(dāng)審慎對(duì)待信用證軟條款
4．甲公司與某商業(yè)銀行因信用證過(guò)期后提交單據(jù)而引起的信用證
糾紛案………………………………………………………………………304
評(píng)析要點(diǎn): 信用證過(guò)期后提交單據(jù)是否有效
不可撤銷信用證的不可撤銷性
本案啟示： 銀行如何處理信用證的“混合付款”條款
銀行如何處理過(guò)期提交的單據(jù)
銀行如何銜接信用證業(yè)務(wù)向托收業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)換
銀行在開(kāi)證前應(yīng)當(dāng)落實(shí)開(kāi)證申請(qǐng)人的授信審查工作
5．潮連物資(香港)有限公司訴中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行信用證交易
糾紛案………………………………………………………………………308
評(píng)析要點(diǎn)： 單據(jù)上的簽名與預(yù)留開(kāi)證行的簽名不一致是否構(gòu)成不符點(diǎn)
信用證軟條款的理解和適用
銀行在信用證業(yè)務(wù)中的審單標(biāo)準(zhǔn)和范圍
本案啟示： 銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查開(kāi)證申請(qǐng)內(nèi)容以避免開(kāi)立含有軟
條款的信用證
6、開(kāi)證申請(qǐng)人訴受益人偽造造信用證項(xiàng)下單據(jù)糾紛案………………………313
評(píng)析要點(diǎn)： 受益人偽造單據(jù)的損失由誰(shuí)承擔(dān)
本案啟示： 銀行在信用證業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
第五章保證…………………………………………………………………317
一1．渣打(亞洲)有限公司訴廣西壯族自治區(qū)華建公司履行涉港借款合同
擔(dān)保義務(wù)糾紛案……………………………………………………………317
評(píng)析要點(diǎn)： 境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保未經(jīng)國(guó)家外匯管理局批孳是否有效
保證人在主合同變更后是否繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任
本案啟示： 銀行在涉及對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
新銀行變更有擔(dān)保的貸款合同應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
2．甲銀行訴乙公司、丙公司借款保證合同糾紛案…………………………323
評(píng)析要點(diǎn)： “以貸還貸”的借款合同是否有效
“以貸還貸’’借款合同的保證人是否應(yīng)當(dāng)免除保證責(zé)任
本案啟示： 銀行辦理“以貸還貸”貸款手續(xù)時(shí)應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
3．江蘇省鹽城市生產(chǎn)資料服務(wù)公司訴深圳發(fā)展銀行發(fā)展大廈支行等監(jiān)督
支付專款專用糾紛案………………………………………………………327
評(píng)析要點(diǎn)： 企業(yè)超經(jīng)營(yíng)范圍訂立的合同的效力
銀行監(jiān)督支付專款專用的法律責(zé)任
本案啟示： 銀行簽訂授信合同應(yīng)當(dāng)審查授信申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)范圍
銀行對(duì)外承諾監(jiān)督支付專款專用時(shí)應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
4．中國(guó)銀行青海省分行訴西寧市江河源工貿(mào)有限責(zé)任公司、深圳江河源
工貿(mào)公司、西寧市人民政府駐深圳辦事處以及西寧寶光金銀首飾實(shí)業(yè)
總公司借款擔(dān)保合同糾紛案………………………………………………337
評(píng)析要點(diǎn)： 《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》實(shí)施前的保證合同對(duì)保證責(zé)任
期限約定不明的，如何確定保證人的責(zé)任期間
投資人出資不實(shí)的法律后果
本案啟示： 銀行在催收債務(wù)人時(shí)應(yīng)當(dāng)注意債權(quán)的行使期間
5．香港某商業(yè)銀行訴某市計(jì)劃委員會(huì)借款保證糾紛案……………………346
評(píng)析要點(diǎn)： 國(guó)家機(jī)關(guān)提供保證的法律后果
本案啟示： 銀行如何處理國(guó)家機(jī)關(guān)提供的保證
6．山西通寶能源股份有限公司訴太原市融通信用合作社保證合同
糾紛案…………………………………………………… 350
評(píng)析要點(diǎn)：蔣已喪失民事主體資格的機(jī)構(gòu)不能簽訂借款合同
企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)書面授權(quán)不能提供擔(dān)保
保證合同無(wú)效時(shí)不適用法定或約定的保證期間
本案啟示： 銀行依法行使抵銷權(quán)應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
7．交通銀行鄭州分行訴河南省金利電子有限公司、中國(guó)銀行長(zhǎng)葛支行
及海發(fā)公司借款擔(dān)保合同糾紛上訴案……………………………………359
評(píng)析要點(diǎn): 利用蓋有公章的空白信箋出具擔(dān)保書的法律效力
本案啟示： 銀行在接受或者出具擔(dān)保時(shí)應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
8．塔城市農(nóng)機(jī)公司訴塔城市中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款擔(dān)保糾紛案………………365
評(píng)析要點(diǎn)： 保證人“代為履行”保證責(zé)任的性質(zhì)
銀行“扣劃存款”行為的法律性質(zhì)和法律依據(jù)
本案啟示： 銀行行使抵銷權(quán)應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
9．中信實(shí)業(yè)銀行青島分行訴青島動(dòng)力機(jī)廠、青島國(guó)際信托投資公司
借款擔(dān)保糾紛案……………………………………………………………371
評(píng)析要點(diǎn)： 保證期間與保證債務(wù)訴訟時(shí)效的關(guān)系
本案啟示：： 銀行催收保證人應(yīng)當(dāng)注意的若干問(wèn)題
10．甲銀行與乙銀行之間的保函糾紛………………………………………379
評(píng)析要點(diǎn)：： 如何理解保函賠付條件"WITHOUT CAVIL OR
ARGUMENT”的含義
獨(dú)立性保函與從屬性保函的區(qū)別
如何判斷見(jiàn)索即付保函
保函的法律適用和司法管轄
本案啟示：蚤銀行在保函業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
第六章抵押…………………………………………………………………383
1．中國(guó)工商銀行福州市晉安支行與福州伊貝思飲品公司及伊貝思制藥
公司抵押借款合同糾紛案…………………………………………………383
評(píng)析要點(diǎn)： 企業(yè)組織形式的變更是否影響財(cái)產(chǎn)所有權(quán)
法定代表人越權(quán)訂立的抵押合同是否有效
本案啟示： 銀行在簽訂授信合同和擔(dān)保合同時(shí)應(yīng)當(dāng)審查對(duì)方的內(nèi)部
決策性文件
2．乙公司訴房地產(chǎn)交易所、甲公司、丙銀行撤銷房屋他項(xiàng)權(quán)證
糾紛案…………………………………………………… 392
評(píng)析要點(diǎn)： 托管人能否以所托管的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押
本案啟示: 銀行在辦理抵押貸款中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
3．甲銀行訴乙公司抵押貸款糾紛案………………………………………… 397
評(píng)析要點(diǎn): 被查封的房產(chǎn)能否用于抵押
公證后的抵押合同是否一定有效
房屋使用權(quán)和特租權(quán)走古口J餞疋袒休
本案啟示： 銀行在接受物的擔(dān)保時(shí)應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
4．交通銀行海南分行與海南民興地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司、海口康達(dá)保健醫(yī)藥
有限公司清算委員會(huì)抵押借款合同糾紛案………………………………40l
評(píng)析要點(diǎn)： 紅線圖不是權(quán)利憑證，不能用于抵押
偽造的委托書不能產(chǎn)生授權(quán)的法律后果
本案啟示： 銀行在接受國(guó)有土地使用權(quán)抵押時(shí)應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
5．丙銀行訴甲公司和乙公司動(dòng)產(chǎn)抵押糾紛案………………………………410
評(píng)析要點(diǎn)： 動(dòng)產(chǎn)抵押的設(shè)定及其效力
本案啟示： 銀行在接受動(dòng)產(chǎn)抵押時(shí)應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
6．甲公司訴乙公司、丙銀行和丁銀行預(yù)售房屋抵押借款糾紛案…………414
評(píng)析要點(diǎn)： 未經(jīng)登記備案的商品房預(yù)售合同是否有效
違反行政規(guī)章的在建工程抵押合同是否有效
房產(chǎn)商將已經(jīng)預(yù)售的房屋另行設(shè)定抵押是否有效
本案啟示： 商業(yè)銀行接受已取得預(yù)售資格的房屋抵押應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
商業(yè)銀行接受在建工程抵押應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
第七章質(zhì)押…………………………………………………………………421
1．丁銀行訴乙公司和甲銀行本票質(zhì)押借款糾紛案…………………………42l
評(píng)析要點(diǎn)： 銀行保函可否設(shè)定質(zhì)押
質(zhì)押背書交付是否為票據(jù)質(zhì)押的生效要件
權(quán)利質(zhì)押的基本要件
本案啟示： 銀行接受權(quán)利質(zhì)押應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
銀行接受票據(jù)質(zhì)押應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
2．中國(guó)建設(shè)銀行黔西縣支行訴貴州黔西金都鴕鳥養(yǎng)殖發(fā)展公司、中國(guó)
工商銀行始興縣支行存單糾紛案…………………………………………428
評(píng)析要點(diǎn)： 銀行對(duì)經(jīng)其核押的虛假存單是否承擔(dān)兌付責(zé)任
存單核押的法律意義
本案啟示：趣銀行在辦理存單質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
3．乙銀行訴某時(shí)裝公司和甲銀行票據(jù)質(zhì)押借款糾紛案……………………437
評(píng)析要點(diǎn)： 現(xiàn)行立法關(guān)于票據(jù)質(zhì)押生效條件的不同規(guī)定
本案啟示： 銀行在接受票據(jù)質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題
附錄：商業(yè)銀行從業(yè)人員法律知識(shí)自測(cè)試題及答案………………………442
后記…………………………………………………………………………457
